如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停

进行正常贸易的外贸商家们，若担心自己的离岸账户会被波及，可以注意以下几个要点，降低账户被封停的风险。
1、如有经营，及时做账报税
以中国香港账户为例，如果中国香港公司没有正常做账报税，可能会导致银行账户被关。
根据中国香港的公**，凡是在中国香港注册的公司，必须妥善保管相关的业务资料、账簿，公司帐册必须保存7年以上，以备随时查阅。
也就是说，只要你的中国香港公司有经营，即使现在注销你的中国香港公司，中国香港税局也可以翻查到你公司过去7年的银行等记录。
如果有任何疑问，千万别存侥幸心理，找到专业的机构咨询和协助处理，别让悲剧发生在自己身上！
2、确保交易背景真实性
随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且较好拥有国内关联的实体公司。
3、避免与敏感、高风险国家进行交易
为了避免洗钱行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。
4、尽量减少个人交易
外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。
5、不能不使用账户或长时间不发生业务往来
这里包括两种情况：
一是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大！若**过半年账户都没有使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险；
二是业务不发生，或者很少发生，也是很*被清理。账户要经常运作，应保持三个月内必须有1-2笔的进出交易。如果**过3个月不活动的账户有可能会被关闭；所以，请一个月登录一次公司***；*****口至少保持银行要求的较低存款额，这样可延长账号的使用寿命。

6、不能参与洗钱类交易
如果银行查到你的账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，将会**时间冻结，并影响个人信誉。另外，银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户。

7、及时回复银行的通知或调查
请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新你在银行登记的信息。

开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案，应认真对待。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释都有被关闭账户的风险。