为什么中国香港银行开户这么难，新加坡银行开户却*

从2015年至今，中国香港银行开户已经成为众多海外公司服务中难度较高的项目之一。不仅成本翻倍提高，所耗费的时间越来越长，所要求的资料越来越严，中国商人的中国香港公司或者其他海外公司，在中国香港开到一个银行账户，难于上青天了，到底是为什么？而与此同时，在新加坡银行开户却并没有遭遇如此艰难的情况，仍旧稳步的为中国商人服务。

来总结一下，现在，中国香港银行开户，为什么就这么难？

一. 巨额罚款，银行也害怕

从2012年至今，**的多家银行因与洗钱、税务、高风险国家有关等问题，被开出巨额罚单，从几亿到几十亿美金不等，多家银行苦不堪言，而部分被罚银行都与他们在中国香港的分支机构有关。

二. CRS信息交换，中国香港税局稽查偷逃税

2018年9月6日开始，中国香港已公布，正式开始与中国大陆进行金融账户涉税信息自动交换CRS。而这个交换的流程是：

1. 由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该机构开立的账户

2. 金融机构按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息

3. 由该国（地区）税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换，较终为各国（地区）进行跨境税源监管提供信息支持。

也就是说，中国香港的各大银行机构，目前已经逐步将在自己机构内开户的个人和企业的银行账户信息，提交给中国香港税务局。

而对于过去成千上万的中国香港公司，特别是有开银行账户、却违规税务零申报的公司，在中国香港税局都无所遁形，而给开账户的银行机构，可能会涉嫌税务筹划等风险，会面临罚款和行政处罚。面对如此大的风险，中国香港银行大批量的强制关闭银行账户。

三. 敏感、高风险地区太多

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于中国香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

这些国家和地区涉及：

· 被联合国制裁的国家和地区，如刚果、利比亚、北朝鲜等；

· 被欧盟制裁的国家和地区，如阿富汗、白俄罗斯、缅甸等；

· 被美国OFAC（即美国财政部海外资产控制办公室）制裁，如波黑、伊朗、俄罗斯等；

· 洗钱不合作国家和地区(NCCT)，如也门、叙利亚、埃塞俄比亚等；’

· 离岸金融中心，如巴哈马、马恩岛、泽西岛等。

大范围的敏感和高风险预警地区，也间接的缩小的可能在中国香港银行申请开户成功的公司数量。

然而，面对**银行风声鹤唳的局面，新加坡的银行却持续保持高度安全性和优良的国际信誉。

1. 新加坡银行：亚洲较安全银行

根据《环球金融》杂志（Global Finance）连续多年评选，新加坡三大银行包揽“亚洲较安全银行”**名，其中星展银行DBS连续*九年****，华侨银行OCBC和大华银行UOB则分列*二和*三。他们在亚洲提供零售银行、中小企业银行及企业银行的*金融服务。



2. 新加坡注册局、税局：规范的企业管理

新加坡**可能已经预见**反税务筹划、反洗钱的严峻形势，所以至少三四年前，新加坡**就开始规范当地的秘书公司，从而对于成立新加坡公司的人员进行全面和深入的尽职调查，提前控制金融风险，并顺利应对CRS信息交换。而中国香港是从2018年3月才开始对中国香港的秘书公司进行持牌要求，风险控制的举动比较滞后。



3. 敏感、高风险地区更少

新加坡是政治中立、经济发达的国家，与中国香港的银行对比，在新加坡银行审核范畴中，属于高风险和敏感国家的数量更少，新加坡金融机构的服务更开放、更具兼容性，目前这一点也让新加坡银行开户比中国香港银行开户更*。